노후준비

노후준비 재테크

노후대비 50+에 재테크 노하우와 자산관리 방법

노후준비 재테크 추천

노후준비

 

노후준비 재테크가 필요한 이유는 불확실한 미래에 대해 어떻게 노후를 준비해야 할지에 대한 고민으로부터 나옵니다.

철저한 노후준비를 위해 몇가지 방법들을 제시합니다.

  1. 노후준비 재테크
  2. 노후 준비는 어떻게 해야하나?
  3. 노후준비 연금 종류

 

1.노후준비 재테크

 

  1. 연금 저축 및 퇴직연금

    1. 국민연금: 대표적인 공적연금으로 근로자 및 자영업자가 가입할 수 있습니다. 항간에는 더이상 국가에서 연금을 줄 수 없을 것이라는 말이 있지만 어디까지나 소문일뿐 아직은 연금에 대해서 이것만큼 확실한 노후준비는 없습니다.
    2. 퇴직연금: 기업이 직원들을 위해 운용하는 연금 제도로써 퇴직금이 연금 형태로 지급됩니다. 국민연금 보다는 불확실하지만 노후 준비를 위해서는 퇴직연금 또한 큰 힘이 될 수 있습니다.
    3. 개인연금 : 금융기관을 통해 개인이 가입 할 수 있는 상품으로 세제 혜택을 받을 수 있다는 가장 큰 이점이 있습니다.
  2.  부동산 투자

    1. 주택 매매 밑 임대: 주택을 통해 전세 밑 월세로 인해 수익을 발생 시킬 수 있습니다. 안정적인 월세 수익을 기대할 수 있습니다.
    2. 상가 밑 오피스텔: 상가나 오피스텔을 매입하게 된다면 많은 월세 수익을 발생 시킬 수 있습니다.
  3. 금융 상품

    1. 적금 및 예금: 은행의 정기 적금이나 예금은 원금 보장이 가능하므로 안정적인 수익을 제공 받습니다.
    2. 펀드 투자: 주식, 채권, 혼합형등 다양한 펀드에 투자하여 수익을 낼 수 있습니다.
    3. 주식: 어느정도의 리스크를 감안한다면 튼튼한 회사에 투자하여 장기적으로 수익을 얻을 수 있습니다. 또한 배당을 통해서도 수익을 얻을 수 있습니다.
  4. 보험 상품

    1. 연금보험: 보험사의 연금 상품으로 일정 기간 동안 금액을 납부하면 은퇴 후 연금식으로 수익을 얻을 수 있습니다.
    2. 종신보험: 사망 시 보험금이 지급되는 보험으로 가족에 대한 대비책을 마련할 수 있습니다.
  5. 비상금 마련

    1. 비상금 마련: 언제 어떤 상황이 일어날지 모르는 현대 사회에서 비상금은 항상 마련해 두는것이 좋습니다. 일반적으로 6개월 생활비를 비상금으로 유지하는 것이 좋습니다.
  6. 기타 투자 방법

    1. 금, 은, 원자재 투자: 금, 은과 같은 귀금속이나 원자재에 투자하여 자산을 분산 시키는것이 좋습니다. 원자재는 금 가치가 보장 되어 있어 어떠한 상황에서도 도움이 됩니다.
    2. 채권 투자: 정부 채권, 기업 채권 등 다양한 채권에 투자하여 안정적인 수익을 기대할 수 있습니다. 하지만 채권도 리스크가 있기 때문에 확실한 투자를 하여야 합니다.

 

2.노후 준비는 어떻게 해야하나?

  1. 노후준비 목표 설정

    1. 은퇴 연령: 언제 은퇴하게 될지 계획을 세우는것이 필수 입니다.
    2. 필요 자금: 은퇴 후 필요한 생활비에 대한 계획이 필요합니다. 생활비로는 주거비, 식비, 의료비, 여가 등등을 포함해 여러가지가 있습니다.
  2. 현재 재산 파악

    1. 자산 밑 부채: 현재 보유한 자산(예금, 부동산, 주식 등)과 부채(대출, 카드, 빛 등)을 파악한후 계획적인 소비 생활을 해야합니다.
    2. 소득 밑 지출: 매월 들어오는 소득과 나가는 지출을 가계부로 정리하고 합리적인 소비를 해야합니다.
  3. 저축 및 투자 계획 수립

    1. 저축: 월급의 일정 부분을 노후 자금으로 저축해야 합니다. 목표는 월 소득의 10~20%가 적당하며 추후 계획적인 노후 자금을 제시해야합니다.
    2. 투자: 예금, 적금, 펀드, 주식, 부동산 등 다양한 투자 상품을 고려해야 합니다. 각 상품의 리스크와 수익률을 비교하고 노후 준비를 위해 계획적인 투자를 해야합니다.
  4. 연금 준비

    1. 국민 연금: 국민 연금은 기본입니다. 필요하다면 연금 또는 개인 연금 상품을 가입하는것도 나쁘지 않습니다.
    2. 퇴직연금: 회사에서 제공하는 퇴직연금 제도를 최대한 활용하여 노후 준비를 할 수 있도록 합니다.
  5. 비상자금 마련

    1. 비상자금: 현대 사회에서는 어떠한 일이 벌어질 지 모릅니다. 예기치 못한 상황에 대비하여 비상금을 마련해야 합니다. 6개월치 생활비는 항상 준비해두는 것이 좋습니다.
  6. 부채 관리

    1. 빚 갚기: 생활을 하다 보면 빚이 없을 수 없습니다. 빚을 가장 먼저 상황해야 편안한 노후를 보낼 수 있습니다.
  7. 재정 전문가 상담

    1. 상담: 금융 전문가나 재정 상담가와 상담하여 맞춤형 재정 계획을 세워야 합니다. 전문가의 조언을 통해 더 나은 투자 결정을 내려 확실한 노후를 준비해야합니다.
  8. 정기적인 재정 점검

    1. 점검: 매년 혹은 반기마다 자신의 재정 상태를 점검. 목표 달성 여부와 계획 수정이 필요한지 꼼꼼히 체크 해야합니다.
  9. 건강 관리

    1. 건강 유지: 건강한 생활 습관을 유지하고 꾸준한 운동과 자아성찰을 통해 항상 마음과 몸을 단련해야합니다. 아픈것 만큼 노후에 큰일은 없습니다.
  10. 여가 밑 취미 생활

    1. 취미 활동: 은퇴 후에도 즐길 수 있는 취미나 여가 활동을 계획하여 정신적, 육체적 건강에 항상 신경써야 합니다.

 

3.노후준비 연금 종류

  1. 공적 연금

    1. 국민연금:
      • 가입 대상: 만 18세 이상 60세 미만의 모든 국민
        특징: 국민연금은 기본적인 사회보장 제도로, 매월 소득의 일정 비율을 납부하여 일정 기간 후 연금을 수령합니다.
        납부 기간: 최소 10년 이상 납부해야 연금을 받을 수 있으며, 20년 이상 납부할 경우 연금액이 더 많아집니다.
        수령 시기: 일반적으로 만 60세부터 65세 사이에 연금을 수령할 수 있습니다.
    2. 공무원연금
      • 가입 대상: 공무원으로 재직 중인 사람
        특징: 공무원연금은 공무원들을 위한 연금 제도로, 국민연금보다 더 높은 수준의 연금액을 받을 수 있습니다.
        납부 기간: 공무원으로 재직하는 동안 납부하며, 퇴직 후 연금을 수령합니다.
    3. 군인연금
      • 가입 대상: 현역 군인
        특징: 군인연금은 군인을 위한 연금 제도로, 군 복무 기간 동안 납부하며 퇴직 후 연금을 수령합니다.
        납부 기간: 군 복무 기간 동안 납부하며, 일정 기간 이상 복무한 후 연금을 받을 수 있습니다.
    4. 사학연금
      • 가입 대상: 사립학교 교직원
        특징: 사립학교 교직원을 위한 연금 제도로, 재직 기간 동안 납부하며 퇴직 후 연금을 수령합니다.
        납부 기간: 사립학교에서 근무하는 동안 납부하며, 일정 기간 이상 근무 후 연금을 받을 수 있습니다.
  2. 사적 연금

    1. 퇴직연금
      1. 기업형 퇴직연금(DB/DC형)
        DB형: Defined Benefit, 확정급여형. 퇴직 시 받을 금액이 사전에 확정되어 있는 형태로, 회사가 적립금을 운용합니다.
        DC형: Defined Contribution, 확정기여형. 회사가 납입할 금액이 확정되어 있으며, 근로자가 적립금을 운용하여 퇴직 시 받을 금액이 달라집니다.
        IRP(개인형 퇴직연금): 근로자가 퇴직금을 개인적으로 관리하는 계좌로, 퇴직 시까지 유지할 수 있습니다. 추가 납입도 가능하여 자율적으로 운용할 수 있습니다.
    2. 개인연금
      1. 개인연금저축
        특징: 개인이 자율적으로 가입할 수 있는 연금 상품으로, 은퇴 후 일정 기간 동안 연금을 수령합니다. 세액공제 혜택을 받을 수 있습니다.
        납입 방식: 일정 금액을 정기적으로 납입하며, 연금 개시 시점 이후 일정 기간 동안 연금을 받습니다.
      2. 연금보험
        특징: 보험사에서 제공하는 상품으로, 보험료를 납입하고 은퇴 후 일정 기간 동안 연금을 수령합니다. 종신형과 일정 기간형 등 다양한 형태가 있습니다.
        납입 방식: 보험료를 정기적으로 납입하며, 일정 기간 이후 연금을 수령합니다.
  3. 기타 연금 상품

    1. 변액연금보험: 투자형 연금보험으로, 납입한 보험료의 일부를 펀드에 투자하여 운용 성과에 따라 연금액이 변동될 수 있습니다.
    2. 주택연금: 소유한 주택을 담보로 맡기고, 그 주택의 가치에 따라 매월 연금을 수령하는 제도입니다. 주택 가격 상승에 따른 추가 혜택을 받을 수 있습니다.

 

 

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