노후준비 재테크가 필요한 이유는 불확실한 미래에 대해 어떻게 노후를 준비해야 할지에 대한 고민으로부터 나옵니다.
철저한 노후준비를 위해 몇가지 방법들을 제시합니다.
- 노후준비 재테크
- 노후 준비는 어떻게 해야하나?
- 노후준비 연금 종류
1.노후준비 재테크
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연금 저축 및 퇴직연금
- 국민연금: 대표적인 공적연금으로 근로자 및 자영업자가 가입할 수 있습니다. 항간에는 더이상 국가에서 연금을 줄 수 없을 것이라는 말이 있지만 어디까지나 소문일뿐 아직은 연금에 대해서 이것만큼 확실한 노후준비는 없습니다.
- 퇴직연금: 기업이 직원들을 위해 운용하는 연금 제도로써 퇴직금이 연금 형태로 지급됩니다. 국민연금 보다는 불확실하지만 노후 준비를 위해서는 퇴직연금 또한 큰 힘이 될 수 있습니다.
- 개인연금 : 금융기관을 통해 개인이 가입 할 수 있는 상품으로 세제 혜택을 받을 수 있다는 가장 큰 이점이 있습니다.
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부동산 투자
- 주택 매매 밑 임대: 주택을 통해 전세 밑 월세로 인해 수익을 발생 시킬 수 있습니다. 안정적인 월세 수익을 기대할 수 있습니다.
- 상가 밑 오피스텔: 상가나 오피스텔을 매입하게 된다면 많은 월세 수익을 발생 시킬 수 있습니다.
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금융 상품
- 적금 및 예금: 은행의 정기 적금이나 예금은 원금 보장이 가능하므로 안정적인 수익을 제공 받습니다.
- 펀드 투자: 주식, 채권, 혼합형등 다양한 펀드에 투자하여 수익을 낼 수 있습니다.
- 주식: 어느정도의 리스크를 감안한다면 튼튼한 회사에 투자하여 장기적으로 수익을 얻을 수 있습니다. 또한 배당을 통해서도 수익을 얻을 수 있습니다.
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보험 상품
- 연금보험: 보험사의 연금 상품으로 일정 기간 동안 금액을 납부하면 은퇴 후 연금식으로 수익을 얻을 수 있습니다.
- 종신보험: 사망 시 보험금이 지급되는 보험으로 가족에 대한 대비책을 마련할 수 있습니다.
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비상금 마련
- 비상금 마련: 언제 어떤 상황이 일어날지 모르는 현대 사회에서 비상금은 항상 마련해 두는것이 좋습니다. 일반적으로 6개월 생활비를 비상금으로 유지하는 것이 좋습니다.
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기타 투자 방법
- 금, 은, 원자재 투자: 금, 은과 같은 귀금속이나 원자재에 투자하여 자산을 분산 시키는것이 좋습니다. 원자재는 금 가치가 보장 되어 있어 어떠한 상황에서도 도움이 됩니다.
- 채권 투자: 정부 채권, 기업 채권 등 다양한 채권에 투자하여 안정적인 수익을 기대할 수 있습니다. 하지만 채권도 리스크가 있기 때문에 확실한 투자를 하여야 합니다.
2.노후 준비는 어떻게 해야하나?
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노후준비 목표 설정
- 은퇴 연령: 언제 은퇴하게 될지 계획을 세우는것이 필수 입니다.
- 필요 자금: 은퇴 후 필요한 생활비에 대한 계획이 필요합니다. 생활비로는 주거비, 식비, 의료비, 여가 등등을 포함해 여러가지가 있습니다.
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현재 재산 파악
- 자산 밑 부채: 현재 보유한 자산(예금, 부동산, 주식 등)과 부채(대출, 카드, 빛 등)을 파악한후 계획적인 소비 생활을 해야합니다.
- 소득 밑 지출: 매월 들어오는 소득과 나가는 지출을 가계부로 정리하고 합리적인 소비를 해야합니다.
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저축 및 투자 계획 수립
- 저축: 월급의 일정 부분을 노후 자금으로 저축해야 합니다. 목표는 월 소득의 10~20%가 적당하며 추후 계획적인 노후 자금을 제시해야합니다.
- 투자: 예금, 적금, 펀드, 주식, 부동산 등 다양한 투자 상품을 고려해야 합니다. 각 상품의 리스크와 수익률을 비교하고 노후 준비를 위해 계획적인 투자를 해야합니다.
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연금 준비
- 국민 연금: 국민 연금은 기본입니다. 필요하다면 연금 또는 개인 연금 상품을 가입하는것도 나쁘지 않습니다.
- 퇴직연금: 회사에서 제공하는 퇴직연금 제도를 최대한 활용하여 노후 준비를 할 수 있도록 합니다.
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비상자금 마련
- 비상자금: 현대 사회에서는 어떠한 일이 벌어질 지 모릅니다. 예기치 못한 상황에 대비하여 비상금을 마련해야 합니다. 6개월치 생활비는 항상 준비해두는 것이 좋습니다.
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부채 관리
- 빚 갚기: 생활을 하다 보면 빚이 없을 수 없습니다. 빚을 가장 먼저 상황해야 편안한 노후를 보낼 수 있습니다.
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재정 전문가 상담
- 상담: 금융 전문가나 재정 상담가와 상담하여 맞춤형 재정 계획을 세워야 합니다. 전문가의 조언을 통해 더 나은 투자 결정을 내려 확실한 노후를 준비해야합니다.
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정기적인 재정 점검
- 점검: 매년 혹은 반기마다 자신의 재정 상태를 점검. 목표 달성 여부와 계획 수정이 필요한지 꼼꼼히 체크 해야합니다.
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건강 관리
- 건강 유지: 건강한 생활 습관을 유지하고 꾸준한 운동과 자아성찰을 통해 항상 마음과 몸을 단련해야합니다. 아픈것 만큼 노후에 큰일은 없습니다.
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여가 밑 취미 생활
- 취미 활동: 은퇴 후에도 즐길 수 있는 취미나 여가 활동을 계획하여 정신적, 육체적 건강에 항상 신경써야 합니다.
3.노후준비 연금 종류
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공적 연금
- 국민연금:
- 가입 대상: 만 18세 이상 60세 미만의 모든 국민
특징: 국민연금은 기본적인 사회보장 제도로, 매월 소득의 일정 비율을 납부하여 일정 기간 후 연금을 수령합니다.
납부 기간: 최소 10년 이상 납부해야 연금을 받을 수 있으며, 20년 이상 납부할 경우 연금액이 더 많아집니다.
수령 시기: 일반적으로 만 60세부터 65세 사이에 연금을 수령할 수 있습니다.
- 가입 대상: 만 18세 이상 60세 미만의 모든 국민
- 공무원연금
- 가입 대상: 공무원으로 재직 중인 사람
특징: 공무원연금은 공무원들을 위한 연금 제도로, 국민연금보다 더 높은 수준의 연금액을 받을 수 있습니다.
납부 기간: 공무원으로 재직하는 동안 납부하며, 퇴직 후 연금을 수령합니다.
- 가입 대상: 공무원으로 재직 중인 사람
- 군인연금
- 가입 대상: 현역 군인
특징: 군인연금은 군인을 위한 연금 제도로, 군 복무 기간 동안 납부하며 퇴직 후 연금을 수령합니다.
납부 기간: 군 복무 기간 동안 납부하며, 일정 기간 이상 복무한 후 연금을 받을 수 있습니다.
- 가입 대상: 현역 군인
- 사학연금
- 가입 대상: 사립학교 교직원
특징: 사립학교 교직원을 위한 연금 제도로, 재직 기간 동안 납부하며 퇴직 후 연금을 수령합니다.
납부 기간: 사립학교에서 근무하는 동안 납부하며, 일정 기간 이상 근무 후 연금을 받을 수 있습니다.
- 가입 대상: 사립학교 교직원
- 국민연금:
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사적 연금
- 퇴직연금
- 기업형 퇴직연금(DB/DC형)
DB형: Defined Benefit, 확정급여형. 퇴직 시 받을 금액이 사전에 확정되어 있는 형태로, 회사가 적립금을 운용합니다.
DC형: Defined Contribution, 확정기여형. 회사가 납입할 금액이 확정되어 있으며, 근로자가 적립금을 운용하여 퇴직 시 받을 금액이 달라집니다.
IRP(개인형 퇴직연금): 근로자가 퇴직금을 개인적으로 관리하는 계좌로, 퇴직 시까지 유지할 수 있습니다. 추가 납입도 가능하여 자율적으로 운용할 수 있습니다.
- 기업형 퇴직연금(DB/DC형)
- 개인연금
- 개인연금저축
특징: 개인이 자율적으로 가입할 수 있는 연금 상품으로, 은퇴 후 일정 기간 동안 연금을 수령합니다. 세액공제 혜택을 받을 수 있습니다.
납입 방식: 일정 금액을 정기적으로 납입하며, 연금 개시 시점 이후 일정 기간 동안 연금을 받습니다. - 연금보험
특징: 보험사에서 제공하는 상품으로, 보험료를 납입하고 은퇴 후 일정 기간 동안 연금을 수령합니다. 종신형과 일정 기간형 등 다양한 형태가 있습니다.
납입 방식: 보험료를 정기적으로 납입하며, 일정 기간 이후 연금을 수령합니다.
- 개인연금저축
- 퇴직연금
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기타 연금 상품
- 변액연금보험: 투자형 연금보험으로, 납입한 보험료의 일부를 펀드에 투자하여 운용 성과에 따라 연금액이 변동될 수 있습니다.
- 주택연금: 소유한 주택을 담보로 맡기고, 그 주택의 가치에 따라 매월 연금을 수령하는 제도입니다. 주택 가격 상승에 따른 추가 혜택을 받을 수 있습니다.